К нам в коллегию обратился Доверитель с проблемой, связанной со взысканием задолженности со страховой компании. В рамках договора страхования была застрохована жизнь близкого родственника по договору личного страхования в рамках исполнения обязательств перед банком (ранее был оформлен кредитный договор на приобретения жилья, т.е. ипотека). В рамках своих обязательств, заемщик полностью выполнил требования Банка, а именно застраховал свою жизнь и здоровью в рамках задолженности. Страховыми рисками в данном случае являлись смерть в результате болезни или несчастного случая, а также потеря трудоспособности (т.е. установление группы инвалидности).

К сожалению, заемщик вскоре после оформления договора личного страхования в рамках ипотечного кредита скончался, и вступвший в наследство Доверитель обратился с заявлением о выплате суммы страхового возмещения в пользу Банка для погашения полной суммы задолженности. Страховая компания, приняв заявления с пакетом документов, ответила отказом. Сославшись на то, что причиной смерти являлось заболевание, о котором ранее не сообщил заемщик-страхователь.

Более того, Страховая компания сразу обратилась с иском в суд о рассторжении договора личного страхования, как мы поняли для того, чтобы избежать необходимости по выплате страховой суммы нашемк Доверителю. Основным доказательством являлось заключение специалиста-медика, который остановил прямую причинно-следственную связи между смертью и имевшимися ранее заболеваниями.

В рамках юридической консультации доверитель пояснил, что ее родственник был абсолютно здоров, не имел жалоб на свое состояние и самочувствие, анкета с вопросами была составлена представителем страховой компании, причем никаких вопрос самому страхователю при оформлении полиса не задовалось.

Нами было подано встречное исковое заявление к Страховой компании с требованием взыскать всю сумму задолженности по договору личного страхования и применить к страховщику штрафные санкции в связи с неисполнением в добровольном порядке требований Доверителя о выплате суммы страхового возмещения. 

Сложность спора была связана с неоднозначной судебной практикой, пользуясь которой, страховщики пытаются избежать ответственности по исполнению своих обязательств в рамках договоров личного страхования. Не секрет, что при оформлении страховых полисов, агенты не объясняют клиентам всю важность заполнения анкеты и заявление, в том числе достоверность представленных сведений. 

В рамках судебного разбирательства, нами были собраны все медицинские документы и заявлено ходатайство о проведении судебной медицинской экспертизы с постановкой вопроса о наличии причинно-следственной связи между имевшимися заболеваниями и причиной смерти. В результате чего, была проведена сложная и объемная комиссионная экспертиза. Вывод которой подтвердил нашу позицию об отсуствии связи между заболеванием и причиной смерти. Суд отказал в удовлетворении требований Страховой компании и взыскал в пользу Доверителя страховую сумму, а также частично штраф в соответствии с законом "О защите прав потребителей".

Апелляционный суд оставил решение суда без изменений.